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Prepaid Kreditkarte – Kreditkarte ohne Schufa

Grundsätzlich sollte jeder Interessent zuerst versuchen, eine normale gebührenfreie Kreditkarte zu beantragen. In einigen Fällen kann es jedoch Sinn machen, eine Prepaid Kreditkarte zu beantragen. Im Folgenden möchten wir Ihnen kurz erläutern, welchen Sinn und Zweck eine Prepaid Kreditkarte verfolgt und welche Eigenschaften bzw. Vor- und Nachteile sie mit sich bringt. Eine Prepaid Kreditkarte wir auch „Kreditkarte auf Guthabenbasis“ genannt und verfügt über keine echte Kreditlinie. Damit ist der größte und entscheidende Unterschied zu einer echten Kreditkarten bereits erklärt. Wer eine Prepaid Kreditkarte einsetzen möchte, muss zuvor eine Aufladung des Guthabens vornehmen. Nur wenn das Kreditkartenkonto ausreichend gedeckt ist, kann die Transaktion durchgeführt werden. Was bei einer echten Kreditkarte also der Kreditrahmen ist (z.B. 1.000 Euro), ist bei einer Prepaid Kreditkarte das vorhandene Guthaben. Damit ist eine Überschuldung durch den Kredit bzw. einer Ratenzahlung (wir oft angeboten) faktisch unmöglich. Eine Prepaid Kreditkarte eignet sich daher besonders für Personen mit hohen Schulden, geringem Einkommen oder geringen Alters, wie z.B. Schüler und Studenten. Die Beantragung einer Kreditkarte auf Guthabenbasis eignet sich für folgende Personenkreise:

 

  • Personen mit negativer SCHUFA-Auskunft
  • Personen mit mehreren laufenden Krediten
  • Personen mit Geldproblemen jeglicher Art
  • Personen die keinen Kredit möchten
  • Schüler, Studenten & Auszubildende
  • Personen, dessen Kreditkartenantrag abgelehnt wurde
  • Personen, die ihre Ausgaben kontrollieren möchten

Empfehlungen für eine Prepaid Kreditkarte

Debit/Prepaid N26 MasterCard
Debit/Prepaid Fidor Bank Smart Card
Alle Prepaid Kreditkarten im Vergleich »

Prepaid-Kreditkarte: Keine Schufa-Einstufung bei Kreditkartenauswahl

Die Prepaid Kreditkarte funktioniert auf reiner Guthabenbasis. Das noch junge Prinzip – erste Karten dieser Art gab es ab 2009 in Deutschland – hat sehr schnell viele Anhänger gefunden, weil die Vorzüge unübersehbar sind. Zunächst einmal ist keine Verschuldung möglich, denn diese Karte räumt keinen echten Kredit ein. Sie muss vor der Nutzung aufgeladen werden, was über ein einfach zu bedienendes Kartenkonto vom Referenzkonto des Kunden aus funktioniert. Ansonsten ist die Prepaid Kreditkarte mit denselben Merkmalen wie jede andere Karte ausgestattet, sie funktioniert mit einer PIN, kann gesperrt und ansonsten wie jede Kreditkarte genutzt werden.

Klassische Kreditkarten mit einem echten Kreditrahmen verlangen immer eine Schufa-Einstufung bezüglich der Kreditwürdigkeit einer Person. Somit wird sichergestellt, dass die aufgenommenen Saldi wirklich wieder ausgeglichen werden können. Diese Einstufung macht es für viele, durch Ihre Umstände, unmöglich jemals auch nur an eine klassische Kreditkarte zu denken. Aufgrund dessen wurden Alternativen ins Leben gerufen, die es für interessierte Kunden in diesen Umständen einfacher machen, um doch noch in den Genuss der Vorteile einer Kreditkarte zu kommen. Diese Kreditkartenart ist unter dem Namen Prepaid Kreditkarte bekannt. Sie kann ohne eine Schufa-Prüfung im Internet bestellt werden. Darunter befinden sich ebenfalls Prepaid Karten von den beliebten Kreditinstituten MasterCard und Visa. Der Verfügungsrahmen wird von Ihnen persönlich durch das aufgeladene Guthaben bestimmt. Selbst wenn Sie von der Bank eine MasterCard oder Visa Karte verweigert bekommen haben, kommen Sie durch dieses Verfahren doch noch in den Genuss einer Kreditkarte.

Die häufigsten Fragen über Prepaid Kreditkarten

In vielen Fällen sind bei Einkäufen Kreditkarten erforderlich. Es gibt gerade im außereuropäischen Raum Dienstleistungen auch von Behörden – wie die Einreiseüberprüfung für USA-Reisende -, die nur per Kreditkarte bezahlt werden können. Manche Online-Shops akzeptieren Kreditkarten als einziges oder bevorzugtes Zahlungsmittel. Daher braucht eigentlich jeder Bürger, der in der Welt steht, sie bereist und auch shoppen geht, eine Kreditkarte. Das betrifft auch Studenten, Minderjährige, Selbstständige und insolvente Personen. All diese Zielgruppen können eine Prepaid-Kreditkarte nutzen, während sie eine “normale” Kreditkarte nicht erhalten würden. Neben diesen Vorzügen haben sich Prepaid-Kreditkarten auch deshalb durchgesetzt, weil sie im Zuge der Online-Entwicklung mit sehr einfachen Kontofunktionen ausgestattet sind. Jedermann kann selbst vom Smartphone aus sein Kartenkonto per Überweisung auf das Referenzkonto leer räumen, wenn die Prepaid Kreditkarte doch einmal verloren gehen sollte. Das würde den Vorgang des Sperrens ersparen, denn gerade Jugendliche, an welche die Banken Prepaid Kreditkarten gern ausgeben (schon ab dem 12. Lebensjahr), haben die Karte oft nur verbummelt. Diese hohen Sicherheitsmerkmale der Prepaid-Kreditkarte machen sie für viele Menschen zum idealen Zahlungsmittel.

Es gibt kleine Einschränkungen. So akzeptieren Autovermieter nicht immer eine Prepaid-Kreditkarte als Sicherheit, weil diese schließlich nur bis zum Guthaben belastet werden könnte – das der Inhaber theoretisch auch abräumen kann. Das wäre bei einer normalen Kreditkarte zwar auch möglich, der Inhaber könnte seinen Kredit aufbrauchen, ein beschädigter Mietwagen wäre dann nicht einfach durch eine Kartenabbuchung zu kompensieren. Doch es ist bei einer normalen Kreditkarte, die als Sicherheit hinterlegt wird, eine Belastung über den eingeräumten Kredit hinaus möglich, wenn der Autovermieter auf Schadenersatz beharrt. Dabei entstehen dann sehr hohe Zinsen (wie bei der geduldeten Überziehung eines Girokontos), die der Karteninhaber tragen muss. Dabei geht die Kreditwirtschaft davon aus, dass dieser Inhaber nicht insolvent ist und seine Schulden begleichen wird – nötigenfalls erfolgt eine Pfändung. Die Prepaid Kreditkarte jedoch kann auch von einer insolventen Person vorgelegt werden. Das akzeptieren viele Autovermieter nicht, das Risiko ist zu hoch. Es bestünde keine Pfändungssicherheit mehr.

Es gibt keinerlei Voraussetzungen. Die Prepaid Kreditkarte wird von vielen Banken an Personen ab dem 12. Lebensjahr ausgegeben, eine Schufa-Abfrage erfolgt grundsätzlich nicht. Ein regelmäßiges Einkommen ist ebenfalls nicht nötig. Selbstständige und insolvente Verbraucher können in Ruhe diese Karte beantragen, sie werden sie erhalten. Wiederum sind kleine Einschränkungen bei der Kartennutzung möglich, die einen Missbrauch zur Geldwäsche oder dem Verschleiern von Bezügen eines insolventen Selbstständigen verhindern sollen: Es sind auf die meisten Prepaid Kreditkarten nur Überweisungen vom Referenzkonto aus oder auch Bareinzahlungen möglich. Letzteres erstaunt ein wenig, damit wäre Bargeld am Fiskus und dem Insolvenzverwalter vorbei auf die Karte zu schleusen, indes wissen die Antragsteller auf eine Prepaid Kreditkarte so etwas nicht im Vorfeld: Nachdem die Karte bestellt wurde, stellt sich heraus, was alles damit anzufangen ist. Eine Überweisung von einem fremden Konto aus gehört jedenfalls meistens nicht dazu.

Es gibt kostenlose Prepaid Kreditkarten, sodass sich nun die Kunden fragen, wie denn der Anbieter damit Geld verdienen kann, wenn er schließlich keine Zinsen auf einen eingeräumten Kredit erhält. Das funktioniert über die Gebühren beim Bargeldbezug, die teilweise recht hoch ausfallen. Anders lässt sich mit einer kostenlosen Prepaid Kreditkarte kein Geld verdienen. Hier müssen die Verbraucher beim Antrag genau hinschauen und vergleichen, was zugegebenermaßen recht mühselig sein kann. Bei anderen Prepaid Kreditkarten kann die Jahresgebühr recht hoch ausfallen. Nutzen Sie daher unseren ausführlichen Vergleich für Prepaid Kreditkarten.

Falls Sie Neuling auf dem Gebiet der Kreditkarten sind und erstmal in die ganzen Verfahren, Funktionsweisen und Vorteile der Kreditkarten hereinschnuppern wollen, ist eine Prepaid Kreditkarte ein geeigneter und einfacher Einstieg. Wurde Ihr Antrag auf eine klassische Kreditkarte abgelehnt oder wissen Sie bereits im Voraus, dass Sie aufgrund Ihrer Bonität keine Chance auf eine solche Karte haben, sind sie bei Prepaid Kreditkarten gut aufgehoben. Zudem bietet diese Karte gerade bei Online-Zahlungen eine größere Sicherheit als andere Kreditkartenarten, da im schlimmsten Fall nur das Guthaben auf der Karte verloren geht und nicht das ganze Kreditlimit der echten Kreditkarte. Die Haftung bei Missbrauch wird unterschiedlich geregelt, grundsätzlich gilt: Der Inhaber der Karte muss stets gewissenhaft handeln um im Schadensfall eine Erstattung erwarten zu können. Eine Prepaid Kreditkarte eignet sich auch für Zahlungen bei Dienstleistern im Internet, z.B.für Online-Games. Hier kann sichergestellt werden, dass die die „echte“ Kreditkarte nicht bei zu vielen Händlern und Anbietern im Netz gespeichert ist.

Die Prepaid Kreditkarte ist zum einen für fast alle Personengruppen erhältlich und bietet viele Leistungen, die auch bei einer klassischen Kreditkarte auf Sie warten würden, unabhängig von Ihren finanziellen Umständen.
Einige Vorteile wurden für Sie aufgelistet:

In Bezug zur Sicherheit

  • Bargeldlose Zahlungen erfolgen stets über einen PIN
  • Vermeidung von Überschuldung, da nur das Guthaben auf der Karte aufgebraucht werden kann
  • Der Kreditrahmen entspricht der Höhe Ihres aufgeladenen Guthabens

Vorhandene Leistungen

  • Weltweit an Geldautomaten Bargeld abheben
  • Weltweit bargeldlos Bezahlen und einkaufen in Supermärkten, Tankstellen, Hotels und Geschäften
  • Kreditkartenzahlungen im Internet (Reisen, Hotels, Flüge, Onlineshops usw.)

Profitierende Personengruppen

  • Hausfrauen, Selbstständige, Freiberufler, Beamte, Angestellte und Arbeitnehmer
  • Minijobber, Studenten, Auszubildende, Schüler, Arbeitslose

All das ist möglich, selbst bei negativer Bonität, da auf folgende Aspekte verzichtet wird:

  • eine Bonitätsprüfung bei der Schufa-Auskunft
  • keine Abfrage der Einträge bei bekannten Bankenverzeichnissen

Im Internet werden Sie mit Sicherheit immer mal wieder Seiten begegnen, die Sie anscheinend zu lukrativen Angeboten mit klassischen Kreditkarten ohne Schufa führen und in denen Sie zudem einen Verfügungsrahmen von mehreren Tausend Euros besitzen. Von solchen Angeboten sollten Sie sich am besten fernhalten. Diese führen meistens ins Nichts oder Sie sind hinterher um einiges an Ihrem Vermögen leichter. Interessieren Sie sich für Kreditkarten, wenden Sie sich an einen Experten, jemanden, der sich im Thema Kreditkarten auskennt und Ihnen die richtigen praktischen Tipps geben kann. Gerade wenn Sie finanziell etwas eingeschränkt sind, empfiehlt es sich, falls Sie auf eine Schufa Beurteilung verzichten wollen, sich an Prepaid Kreditkarten zu orientieren. Sie sind eine hilfreiche Alternative zu der klassischen Kreditkarte.
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